РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ЗАДОЛЖЕННОСТИ

ПО КРЕДИТОВАНИЮ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Условия реструктуризации:

В течение действия кредитного договора, но не ранее 6 месяцев с момента заключения кредитного договора и не менее 6 месяцев до даты возврата кредита, Заемщик может обратиться в Банк с заявлением о реструктуризации задолженности, при следующих условиях:

- потеря дохода или существенное снижение дохода за два месяца более чем на 50% по сравнению со среднемесячным доходом, рассчитанным за 12 календарных месяцев, предшествующих месяцу обращения;

- потеря трудоспособности из-за болезни на срок более двух месяцев подряд / признание Заемщика инвалидом и установление I или II группы инвалидности;

- нахождение в отпуске по уходу за ребенком до 3 лет;

- потеря имущества по причине чрезвычайных ситуаций природного характера (наводнение, пожар и т.п.)*.         

 

*Заемщики, потерявшие имущество по причине чрезвычайных ситуаций природного характера (наводнение, пожар и т.п.), эвакуированные в связи со сложившейся на территории приграничных субъектов Российской Федерации ситуацией, вызвавшей эвакуацию гражданского населения ряда районов указанных субъектов, испытывающие имущественные последствия для эвакуируемых граждан и их семей, а также возникшие в указанной связи жизненные обстоятельства, в том числе, в связи с недружественными действиями других государств в приграничных субъектах Российской Федерации (далее – Заемщики из приграничных субъектов Российской Федерации), вправе обратиться с заявлением о реструктуризации задолженности в течение всего срока действия кредитного договора.

 

Параметры реструктуризации:

Выбираются Заемщиком в заявлении:

- отсрочка платежей основного долга и процентов, с увеличением размера платежа после окончания реструктуризации;

- отсрочка платежей основного долга и процентов, с увеличением срока кредитования;

- уменьшение размера ежемесячного платежа с увеличением срока кредитования;

- уменьшение размера ежемесячного платежа с увеличением размера платежа после окончания реструктуризации.

При этом, если дата очередного ежемесячного платежа, на момент обращения Заемщика с заявлением о реструктуризации задолженности, наступит менее чем через 10 рабочих дней, реструктуризация задолженности может быть предоставлена начиная с даты ежемесячного платежа, следующего за очередным, в соответствии с графиком платежей.

Заемщик вправе определить длительность реструктуризации задолженности на срок не превышающий 6 месяцев.

При повторном обращении Заемщиков из приграничных субъектов Российской Федерации о продлении срока приостановления (повторном приостановлении) исполнения обязательств по кредитному договору, срок действия измененных условий кредитного договора продлевается на срок не менее 6 месяцев (если меньший срок не указан заемщиком).

 

Условия предоставления реструктуризации: 

- отсутствие по кредиту текущей просроченной задолженности;

- долг по кредиту не находится на этапе судебного взыскания;

- отсутствует вступившее в силу постановление (акт) суда о признании обоснованным заявления о признании заемщика банкротом и введении реструктуризации его долгов или о признании заемщика банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина;

- в отношении кредитного договора не действуют льготные периоды, определенные ст. 6.1-1 и 6.1-2 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» или Федеральным законом от 07.10.2022 №377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

 

В период действия реструктуризации задолженности проценты начисляются на текущий остаток основного долга по условиям, действовавшим на момент заключения с заемщиком соглашения о реструктуризации.

В любой момент в течение срока действия кредитного договора после даты реструктуризации можно досрочно погасить сумму (часть суммы) кредита. 

 

Что необходимо для оформления: 

Обратиться в Банк  с заявлением об изменении условий кредитного договора по рекомендуемой форме (приложение) 

Предоставить документальное обоснование необходимости реструктуризации в день принятия обращения*:

- документы, подтверждающие доход;

- документы, подтверждающие трудовую деятельность;

- документы, подтверждающие нетрудоспособность Заемщика;

- документы, подтверждающие установление I или II группы инвалидности Заемщику;

- иные документы.

В случае изменения срока кредитования и если исполнение обязательств Заемщика по договору потребительского кредита обеспечено залогом и залогодателем является третье лицо, к заявлению Заемщика должно быть приложено согласие такого залогодателя (рекомендуемая форма Банка) на изменение срока залога и объема ответственности залогодателя..

В случае изменения срока кредитования и если исполнение обязательств заемщика по договору потребительского кредита обеспечено поручительством, к требованию заемщика должно быть приложено согласие поручителя (рекомендуемая форма Банка) на изменение срока поручительства и объема ответственности поручителя.

В случае изменения срока кредитования договора потребительского кредита, обеспеченного залогом или поручительством, срок действия договора залога или поручительства продлевается на срок действия договора потребительского кредита.

В Банк предоставляются оригиналы документов или их нотариально удостоверенные копии.

*Заемщики, потерявшие имущество по причине чрезвычайных ситуаций природного характера (наводнение, пожар и т.п.), эвакуированные в связи со сложившейся на территории приграничных субъектов Российской Федерации ситуацией, вызвавшей эвакуацию гражданского населения ряда районов указанных субъектов, испытывающие имущественные последствия для эвакуируемых граждан и их семей, а также возникшие в указанной связи жизненные обстоятельства, в том числе, в связи с недружественными действиями других государств в приграничных субъектах Российской Федерации, которые вправе обратиться с заявлением о реструктуризации задолженности в течение всего срока действия кредитного договора, документы, подтверждающие необходимость реструктуризации, предоставляют при возможности в день принятия заявления или в срок не более двух месяцев с момента обращения.  При повторном обращении Заемщиков из приграничных субъектов Российской Федерации о продлении срока приостановления (повторном приостановлении) исполнения обязательств по кредитному договору вышеуказанные документы не предоставляются.

 

Порядок работы при установлении / отказе от предоставления реструктуризации: 

1. В случае соответствия заявления Заемщика условиям реструктуризации, Банк в срок, не превышающий 5 рабочих дней после получения данного заявления, обязан рассмотреть его и уведомить Заемщика об итогах рассмотрения способом, предусмотренным кредитным договором, в том числе по телефону, информация о котором предоставлена Банку Заемщиком.
2. После согласования условий реструктуризации, Заемщику необходимо подписать дополнительное соглашение к кредитному договору с новым графиком платежей.
3. При несоответствии предоставленного заявления условиям реструктуризации Банк вправе отказать Заемщику в удовлетворении его заявления и обязан уведомить об отказе способом, предусмотренным кредитным договором, в том числе по телефону, информация о котором предоставлена Банку Заемщиком.

 

 

В случае если Заемщик пострадал или погиб от недружественных действий других государств в приграничных субъектах Российской Федерации, Банк может рассмотреть обращение клиента в индивидуальном порядке с возможностью прекращения обязательства такого Заемщика (а также лиц, участвующих в обязательстве на стороне Заемщика) путем прощения долга.

 

 

 

Подробные условия по реструктуризации задолженности Вы можете уточнить в офисах Банка  или по телефонам 8(800)100-26-88, 8(8652) 30-60-27.