КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ (ЛЬГОТНЫЙ ПРЕИОД) ПО ДОГОВОРАМ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА.

 

Льготный период

 

Согласно статьи 6.1-2 от 21.12.2013 Федерального закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Заемщик может временно приостановить платежи по действующим кредитам (льготный период/кредитные каникулы).

 

Условия Льготного периода:

Заемщик по договору потребительского кредита в любой момент в течение времени действия кредитного договора, за исключением случая, указанного в пункте 2 части 2 ст. 6.1-2.[1] Закона о потребкредите, вправе обратиться в Банк с требованием о предоставлении льготного периода, предусматривающего приостановление исполнения заемщиком своих обязательств по такому договору, при одновременном соблюдении следующих условий:

 

1. размер кредита, предоставленного по кредитному договору на дату выдачи, не превышает максимальный размер кредита, установленный Правительством Российской Федерации. Максимальный размер потребительского кредита для кредита, по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода, может быть установлен Правительством Российской Федерации с учетом региональных особенностей

- по потребительскому кредиту, сумма которого не превышает 450 000,00 рублей;

- по автокредиту (под залог транспортного средства), сумма которого не превышает 1 600 000,00 рублей;

- по кредитной карте, сумма которой не превышает 150 000,00 рублей.

 2. заемщик на день направления требования, находится в трудной жизненной ситуации:

- снижение среднемесячного дохода за последние два месяца, предшествующие месяцу обращения Заемщика более чем на 30% дохода по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущие двенадцать месяцев;

- проживание в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации. В результате чрезвычайной ситуации нарушены условия его жизнедеятельности и утрачено имущество;

 

3. условия такого договора ранее не изменялись по требованию заемщика (одного из заемщиков), указанному в настоящем разделе или статье 6 Федерального закона от 3 апреля 2020 года N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа", независимо от перехода прав (требований) по такому договору к другому кредитору. При этом ранее произведенное изменение условий кредитного договора по требованию заемщика (одного из заемщиков), указанному в настоящей части, в связи с обстоятельствами, предусмотренными пунктом 1  части 2 статьи 6.1-2 Закона о потребкредите, не рассматривается в качестве несоблюдения требований настоящего пункта и не является основанием для отказа в предоставлении льготного периода в случае обращения заемщика с требованием, в связи с обстоятельствами, предусмотренными пунктом 2 части 2 статьи 6.1-2 Закона о потребкредите. Ранее произведенное изменение условий кредитного договора, договора займа по требованию заемщика (одного из заемщиков), указанному в настоящей части, в связи с обстоятельствами, предусмотренными пунктом 2 части 2 статьи 6.1-2 Закона о потребкредите, не рассматривается в качестве несоблюдения требований настоящего пункта и не является основанием для отказа в предоставлении льготного периода в случае обращения заемщика с требованием, предусмотренными пунктом 1 части 2 статьи 6.1-2 Закона о потребкредите;

 

4. не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 1 Федерального закона от 7 октября 2022 года N 377-ФЗ "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации";

 

5. на день получения кредитором требования, отсутствует вступившее в силу постановление (акт) суда о признании обоснованным заявления о признании заемщика банкротом и введении реструктуризации его долгов или о признании заемщика банкротом и введении реализации имущества гражданина, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве отсутствуют сведения о признании заемщика банкротом, по соответствующему кредитному договору отсутствует вступившее в силу постановление (акт) суда об утверждении мирового соглашения по предъявленному кредитором исковому требованию о взыскании задолженности заемщика (об обращении взыскания на предмет залога, обеспечивающий исполнение обязательств по такому договору, и (или) о расторжении кредитному договору либо вступившее в силу постановление (акт) суда о взыскании задолженности заемщика (об обращении взыскания на предмет залога и (или) о расторжении кредитного договора;

 

6. на день получения кредитором требования, кредитором не предъявлены исполнительный документ, требование к поручителю заемщика, не обращено взыскание на предмет залога, обеспечивающий исполнение обязательств по такому договору.

 

В случае, если исполнение обязательств заемщика по договору потребительского кредита обеспечено залогом и залогодателем является третье лицо, к требованию заемщика должно быть приложено согласие такого залогодателя (рекомендуемая форма  Банка).

В случае, если исполнение обязательств заемщика по договору потребительского кредита обеспечено поручительством, к требованию заемщика должно быть приложено согласие поручителя (рекомендуемая форма  Банка) на изменение срока поручительства и объема ответственности поручителя.

В случае, если договор потребительского кредита, измененный в соответствии с настоящей статьей, был обеспечен залогом или поручительством, срок действия договора залога или поручительства продлевается на срок действия договора потребительского кредита.

 

---

 

Параметры Льготного периода:

1. Заемщик вправе определить длительность льготного периода не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода. При этом дата начала льготного периода не может отстоять более чем на один месяц, предшествующий обращению с требованием. В случае, если заемщик в своем требовании не определил длительность льготного периода, а также дату начала льготного периода, льготный период считается равным шести месяцам, а датой начала льготного периода - дата направления требования заемщика кредитору. Дата начала льготного периода по договору потребительского кредита, предусматривающему предоставление потребительского кредита с лимитом кредитования, не может быть определена заемщиком ранее даты направления им кредитору требования.

2. Если заемщик в требовании определил дату начала льготного периода, предоставляемого в связи с обстоятельствами, предусмотренными пунктом 2 части 2 статьи 6.1-2, до даты окончания льготного периода, предоставленного ему в связи с обстоятельствами, предусмотренными пунктом 1 части 2 статьи 6.1-2, действие льготного периода, предоставленного в связи с обстоятельствами, предусмотренными пунктом 1 части 2 статьи 6.1-2, автоматически досрочно прекращается при предоставлении льготного периода в связи с обстоятельствами, предусмотренными пунктом 2 части 2 статьи 6.1-2. Если заемщик в требовании, указанном в части 1 статьи 6.1-2, определил дату начала льготного периода, предоставляемого в связи с обстоятельствами, предусмотренными пунктом 1 части 2 статьи 6.1-2, до даты окончания льготного периода, предоставленного ему в связи с обстоятельствами, предусмотренными пунктом 2 части 2 статьи 6.1-2, действие льготного периода, предоставленного в связи с обстоятельствами, предусмотренными пунктом 2 части 2 статьи 6.1-2, автоматически досрочно прекращается при предоставлении льготного периода в связи с обстоятельствами, предусмотренными пунктом 1 части 2 статьи 6.1-2.

3. В течение действия льготного периода по договору потребительского кредита на размер основного долга, входящего в состав текущей задолженности заемщика перед кредитором по такому договору на день установления льготного периода, за исключением обязательств заемщика по возврату сумм основного долга, исполнение которых просрочено до установления льготного периода, начисляются проценты по процентной ставке, предусмотренной условиями договора потребительского кредита, действовавшими до предоставления заемщику льготного периода. Сумма процентов, начисленных в соответствии с настоящей частью, фиксируется по окончании льготного периода.

4. В период каникул можно не вносить платежи по кредиту, кредитор не будет начислять неустойку за просрочку, и передавать сведения о ней в бюро кредитных историй.

5. Срок возврата кредита продлевается на срок действия льготного периода.

6. Сумма процентов, неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), не уплаченная заемщиком до установления льготного периода, фиксируется и уплачивается после окончания льготного периода.

7. Проценты, начисленные во время льготного периода, нужно уплатить после погашения кредита.

8. Если ваше финансовое положение улучшится до окончания отсрочки, каникулы можно прервать в любой момент, уведомим об этом Банк.

 

Что необходимо для оформления Льготного периода:

1. Требование об изменении условий кредитного договора предоставляется в Банк способом, предусмотренным договором потребительского кредита по рекомендуемой форме, или путем направления требования по почте заказным письмом с уведомлением о вручении, или путем вручения требования под расписку.
2. Заемщик при представлении требования обязан приложить документы, подтверждающие нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации.

Документами, подтверждающими нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации, являются:

- справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога,

- справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход по формам, утвержденным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах,

- книга учета доходов и расходов и хозяйственных операций индивидуального предпринимателя,

- книга учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения,

- книга учета доходов индивидуального предпринимателя, применяющего патентную систему налогообложения,

- книга учета доходов и расходов индивидуальных предпринимателей, применяющих систему налогообложения для сельскохозяйственных товаропроизводителей (единый сельскохозяйственный налог), по формам, утвержденным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере налоговой деятельности, за текущий год и год, предшествующий обращению заемщика с требованием, указанным в части 1 статьи 6.1-2.

Если заемщик в период, за который представляются документы, осуществлял и (или) осуществляет виды деятельности, в отношении которых применяются разные режимы налогообложения, документы представляются в отношении доходов от всех таких видов деятельности. Заемщиком, находящимся в отпуске по уходу за ребенком, также может представляться выданная работодателем справка о заработной плате в совокупности с документами, подтверждающими нахождение заемщика в отпуске по уходу за ребенком;

- документы об установлении фактов проживания заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушения условий его жизнедеятельности и утраты им имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального или муниципального характера, выдаваемые органами местного самоуправления, наделенными Федеральным законом от 21 декабря 1994 года N 68-ФЗ "О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера" полномочиями по установлению таких фактов.

 

Порядок работы при установлении / отказе от предоставления Льготного периода:

 

1. В случае соответствия требования Заемщика условиям Льготного периода, Банк, получивший требование заемщика в срок, не превышающий пяти рабочих дней, обязан рассмотреть указанное требование и в случае его соответствия требованиям сообщить заемщику об изменении условий договора потребительского кредита в соответствии с представленным заемщиком требованием, направив ему уведомление способом, предусмотренным договором, а в случае, если договором способ направления не определен, - путем направления уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения уведомления под расписку.
2. В уведомлении кредитора, указанном в п.1, должна быть указана информация о максимальном размере суммы досрочного погашения обязательств заемщика в течение льготного периода без его досрочного прекращения. В случае, если на день получения кредитором требования заемщика кредитором направлено в суд исковое требование о взыскании задолженности заемщика (об обращении взыскания на предмет залога, обеспечивающий исполнение обязательств по договору потребительского кредита, и (или) о расторжении договора потребительского кредита, в уведомлении кредитора должна содержаться информация о возможности досрочного прекращения льготного периода при наступлении обстоятельств, а именно вступления в силу постановления (акта) суда об утверждении мирового соглашения по предъявленному кредитором исковому требованию о взыскании задолженности заемщика (об обращении взыскания на предмет залога и (или) о расторжении договора потребительского кредита либо постановления (акта) суда о признании обоснованным заявления о признании заемщика банкротом и введении реструктуризации его долгов или о признании заемщика банкротом и введении реализации имущества гражданина, а также с даты включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сведений о признании заемщика банкротом.
3. При несоответствии предоставленного требования заемщика условиям Льготного периода, Банк вправе отказать Заемщику в удовлетворении его требования. Банк в течение пяти рабочих дней со дня получения требования заемщика обязан уведомить заемщика об отказе в удовлетворении его требования с указанием причины отказа одним из способов предусмотренным договором, а в случае, если договором способ направления не определен, - путем направления уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения уведомления под расписку.
4. Заемщик в любой момент времени в течение льготного периода вправе прекратить действие льготного периода, направив кредитору уведомление об этом способом, предусмотренным договором, или путем направления уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении, или путем вручения уведомления под расписку. Действие льготного периода считается прекращенным со дня получения кредитором уведомления заемщика. Кредитор обязан направить заемщику одним из способов, уточненный график платежей по договору потребительского кредита не позднее пяти рабочих дней после дня получения уведомления заемщика. По договору потребительского кредита, предусматривающему предоставление потребительского кредита с лимитом кредитования, положения настоящей части о направлении кредитором уточненного графика платежей не применяются.
5. В случае неполучения заемщиком от кредитора в течение десяти рабочих дней после дня направления требования уведомления об удовлетворении / отказе, льготный период считается установленным со дня направления заемщиком требования Банку, если иная дата начала льготного периода не указана в требовании заемщика.

 

Если требование клиента не соответствует условиям льготного периода, то Банк может рассмотреть обращение клиента по изменению кредитного договора в индивидуальном порядке.

 

Подробные условия по кредитным каникулам Вы можете уточнить в офисах Банка или по телефонам 8(800)100-26-88, 8(8652) 30-60-27.